10'000 Saat | Dijitalvizyon | Getty Images
ABD'de konut maliyetleri ortalama hane gelirini geride bırakıyor ve bu durum satın alınabilirliği daha da zorluyor.
Ulusal emlak komisyonculuğu sitesi Redfin'in yeni bir analizine göre, ev satın almak isteyenlerin ABD'deki tipik bir evi alabilmek için yılda 113.520 dolar kazanması gerekiyor. Bu, tipik bir hanenin yıllık kazandığından %35 daha fazla, yani 84.072 dolar.
Redfin'den kıdemli ekonomist Chen Zhao, “Pandemiden bu yana satın alınabilirlik tamamen çöktü” dedi.
Şubat 2021, ortalama bir hanenin ortalama bir evi karşılayabilecek miktardan daha fazla para kazandığı son aydı. Zhao, o zamandan beri bir açık olduğunu söyledi.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
En iyi kolejler öğrenci kredilerini ortadan kaldırmak için mali yardım ödüllerini genişletiyor
SGK'nın yeni fazla ödeme politikaları hakkında bilmeniz gerekenler
Araba alışverişi yapanların bilmesi gerekenler
“Bu açık 2023 yılının Ekim ayında zirveye ulaştı” diye ekledi. “O dönemde zirveye çıkmasının nedeni, ipotek faizlerinin de o dönemde zirveye ulaşmasıydı.”
Bu arada, stok sıkışıklığı nedeniyle ev fiyatları da yüksek kaldı: Redfin'e göre bir evin ortalama satış fiyatı Şubat 2024'te 412.778 dolardı.
Bütçe açığı Şubat ayında daraldı
Redfin'e göre ortalama bir hane Şubat ayında ev almak için 29.448 dolar eksik kaldı. Ekim 2023'te hanelerde 40.810 dolar açık vardı. O zamanlar alıcıların bir ev alabilmek için ortalama 120.500 dolar gelire ihtiyacı vardı.
Zhao'ya göre konut kredisi faizlerinin Ekim ayındaki son zirveden bu yana istikrarlı bir düşüş göstermesi nedeniyle satın alınabilirlik açığı daraldı. Bu zirvede, ortalama 30 yıllık sabit ipotek oranı 2000'den bu yana ilk kez yüzde 8'e ulaştı.
Zhao, “Geçen Ekim ayından bu yana oldukça büyük bir değişiklik oldu” dedi.
Bankrate konut analisti Jeff Ostrowski, kış aylarında ev fiyatlarının düşme eğiliminde olması nedeniyle mevsimsel fiyatlandırma gibi diğer nedenlerin de yansıtılabileceğini söyledi.
Ancak Northwestern Mutual'ın sertifikalı mali planlamacısı Veronica Fuentes, potansiyel alıcıların hala kenarda olduğunu söyledi.
“Ya erteliyorlar ya da acele etmiyorlar” dedi.
Fuentes, teknoloji endüstrisindeki son işten çıkarmaların bazı müşterilerinin tutumlarını etkilediğini söyledi. Müşterileri işlerinin bitme aşamasında olmasa da iş arkadaşlarının işten çıkarıldığını görmek, birçoğunun daha temkinli davranmasına neden oldu.
“İşten çıkarılsanız bu ipoteği hâlâ ödeyebilecek misiniz? Altı ayınız var mı?” [of] acil durum tasarrufları, hatta bir yıl [of] acil durum tasarrufu? … İşiniz olmasa bile altı aylık ipoteği karşılayabilecek misiniz?” dedi Fuentes.
Konut piyasasında yüksek maliyetlerle başa çıkmak
Uzmanlar, potansiyel bir alıcının ABD'de ortalama fiyatlı bir ev alabilmek için yılda yaklaşık 114.000 dolar kazanması gerektiği bir dönemde, fiyata duyarlı alıcılar için başlangıç evinin en mantıklısı olacağını söylüyor.
Potansiyel bir alıcının, Redfin'in fiyat açısından konut dağılımının yaklaşık olarak en alt 1/3'ünde yer alan bir ev olarak tanımladığı başlangıç evini alabilmek için yılda yaklaşık 76.000 dolar kazanması gerekiyor.
Başlangıç evlerine ulaşmak zordur. Ostrowski, ev inşaatçılarının son 15 yılda giriş seviyesi evler inşa etmekten uzaklaştığını söyledi.
20. yüzyılın neredeyse ikinci yarısının tamamı boyunca ABD'nin birçok yerinde birisinin 120.000 dolara ev satın alabileceğini söyledi.
Ostrowski, “Bu artık mevcut değil” dedi.
Alıcılar ABD'deki belirli pazarlarda daha düşük maliyetler arayabilir Redfin, alıcıların altı rakamlı bir kazanç elde etmeden tipik bir evi karşılayabilecekleri 13 büyükşehir bölgesinin bulunduğunu tespit etti.
Detroit'te, Şubat ayında ortalama fiyatlı bir evi satın almak için tipik bir hanenin 46.168 dolar kazanması gerekiyordu, bu da Detroit'i ülkedeki en uygun fiyatlı pazar haline getirdi. Bunu Cleveland (58.186 dolar), Pittsburgh (61.603 dolar), St. Louis (66.755 dolar) ve Philadelphia (73.182 dolar) takip etti. 100.000 dolardan az kazanan ev alıcılarının tipik bir evi karşılayabildiği diğer metropoller ise Indianapolis, Cincinnati, Milwaukee, Warren, Michigan; Kansas City, Missouri; Virginia Plajı, Virginia; San Antonio, Teksas ve Columbus, Ohio.
Konut piyasasını neler bekliyor?
Uzmanlar, Fed'in faiz oranlarını düşürme planlarını sağlamlaştırmasıyla borçlanma maliyetlerinin düşmesi gerektiğini söylüyor. Stokların artmasıyla ev fiyatlarındaki artışın da yumuşaması bekleniyor.
Redfin, 17 Mart'ta sona eren son dört haftada yeni listelemelerin yüzde 5 arttığını ve bunun Mayıs 2023'ten bu yana en büyük yıllık artış olduğunu buldu.
Zhao, “İnsanlar beklemekten yorulmaya başladı, bu yüzden çok daha fazla stokun geldiğini görmeye başlıyoruz” dedi.
Ancak Ostrowski, buna biraz şüpheyle yaklaşın, çünkü altı ay önceki görünüm işlerin gidişatından çok farklıydı.
“Hazırsanız ve paranız yetiyorsa hemen satın alın” dedi. “Koşullar muhtemelen önemli ölçüde iyileşmeyecek.”
Zhao, aslında, daha düşük oranlar ve artan arz kombinasyonunun satın alınabilirliği artırmasına yardımcı olsa da “tamamen resmi değiştirmeyeceğini” söyledi.
CNBC PRO'nun bu hikayelerini kaçırmayın:
ABD'de konut maliyetleri ortalama hane gelirini geride bırakıyor ve bu durum satın alınabilirliği daha da zorluyor.
Ulusal emlak komisyonculuğu sitesi Redfin'in yeni bir analizine göre, ev satın almak isteyenlerin ABD'deki tipik bir evi alabilmek için yılda 113.520 dolar kazanması gerekiyor. Bu, tipik bir hanenin yıllık kazandığından %35 daha fazla, yani 84.072 dolar.
Redfin'den kıdemli ekonomist Chen Zhao, “Pandemiden bu yana satın alınabilirlik tamamen çöktü” dedi.
Şubat 2021, ortalama bir hanenin ortalama bir evi karşılayabilecek miktardan daha fazla para kazandığı son aydı. Zhao, o zamandan beri bir açık olduğunu söyledi.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
En iyi kolejler öğrenci kredilerini ortadan kaldırmak için mali yardım ödüllerini genişletiyor
SGK'nın yeni fazla ödeme politikaları hakkında bilmeniz gerekenler
Araba alışverişi yapanların bilmesi gerekenler
“Bu açık 2023 yılının Ekim ayında zirveye ulaştı” diye ekledi. “O dönemde zirveye çıkmasının nedeni, ipotek faizlerinin de o dönemde zirveye ulaşmasıydı.”
Bu arada, stok sıkışıklığı nedeniyle ev fiyatları da yüksek kaldı: Redfin'e göre bir evin ortalama satış fiyatı Şubat 2024'te 412.778 dolardı.
Bütçe açığı Şubat ayında daraldı
Redfin'e göre ortalama bir hane Şubat ayında ev almak için 29.448 dolar eksik kaldı. Ekim 2023'te hanelerde 40.810 dolar açık vardı. O zamanlar alıcıların bir ev alabilmek için ortalama 120.500 dolar gelire ihtiyacı vardı.
Zhao'ya göre konut kredisi faizlerinin Ekim ayındaki son zirveden bu yana istikrarlı bir düşüş göstermesi nedeniyle satın alınabilirlik açığı daraldı. Bu zirvede, ortalama 30 yıllık sabit ipotek oranı 2000'den bu yana ilk kez yüzde 8'e ulaştı.
Zhao, “Geçen Ekim ayından bu yana oldukça büyük bir değişiklik oldu” dedi.
Bankrate konut analisti Jeff Ostrowski, kış aylarında ev fiyatlarının düşme eğiliminde olması nedeniyle mevsimsel fiyatlandırma gibi diğer nedenlerin de yansıtılabileceğini söyledi.
Ancak Northwestern Mutual'ın sertifikalı mali planlamacısı Veronica Fuentes, potansiyel alıcıların hala kenarda olduğunu söyledi.
“Ya erteliyorlar ya da acele etmiyorlar” dedi.
Fuentes, teknoloji endüstrisindeki son işten çıkarmaların bazı müşterilerinin tutumlarını etkilediğini söyledi. Müşterileri işlerinin bitme aşamasında olmasa da iş arkadaşlarının işten çıkarıldığını görmek, birçoğunun daha temkinli davranmasına neden oldu.
“İşten çıkarılsanız bu ipoteği hâlâ ödeyebilecek misiniz? Altı ayınız var mı?” [of] acil durum tasarrufları, hatta bir yıl [of] acil durum tasarrufu? … İşiniz olmasa bile altı aylık ipoteği karşılayabilecek misiniz?” dedi Fuentes.
Konut piyasasında yüksek maliyetlerle başa çıkmak
Uzmanlar, potansiyel bir alıcının ABD'de ortalama fiyatlı bir ev alabilmek için yılda yaklaşık 114.000 dolar kazanması gerektiği bir dönemde, fiyata duyarlı alıcılar için başlangıç evinin en mantıklısı olacağını söylüyor.
Potansiyel bir alıcının, Redfin'in fiyat açısından konut dağılımının yaklaşık olarak en alt 1/3'ünde yer alan bir ev olarak tanımladığı başlangıç evini alabilmek için yılda yaklaşık 76.000 dolar kazanması gerekiyor.
Başlangıç evlerine ulaşmak zordur. Ostrowski, ev inşaatçılarının son 15 yılda giriş seviyesi evler inşa etmekten uzaklaştığını söyledi.
20. yüzyılın neredeyse ikinci yarısının tamamı boyunca ABD'nin birçok yerinde birisinin 120.000 dolara ev satın alabileceğini söyledi.
Ostrowski, “Bu artık mevcut değil” dedi.
Alıcılar ABD'deki belirli pazarlarda daha düşük maliyetler arayabilir Redfin, alıcıların altı rakamlı bir kazanç elde etmeden tipik bir evi karşılayabilecekleri 13 büyükşehir bölgesinin bulunduğunu tespit etti.
Detroit'te, Şubat ayında ortalama fiyatlı bir evi satın almak için tipik bir hanenin 46.168 dolar kazanması gerekiyordu, bu da Detroit'i ülkedeki en uygun fiyatlı pazar haline getirdi. Bunu Cleveland (58.186 dolar), Pittsburgh (61.603 dolar), St. Louis (66.755 dolar) ve Philadelphia (73.182 dolar) takip etti. 100.000 dolardan az kazanan ev alıcılarının tipik bir evi karşılayabildiği diğer metropoller ise Indianapolis, Cincinnati, Milwaukee, Warren, Michigan; Kansas City, Missouri; Virginia Plajı, Virginia; San Antonio, Teksas ve Columbus, Ohio.
Konut piyasasını neler bekliyor?
Uzmanlar, Fed'in faiz oranlarını düşürme planlarını sağlamlaştırmasıyla borçlanma maliyetlerinin düşmesi gerektiğini söylüyor. Stokların artmasıyla ev fiyatlarındaki artışın da yumuşaması bekleniyor.
Redfin, 17 Mart'ta sona eren son dört haftada yeni listelemelerin yüzde 5 arttığını ve bunun Mayıs 2023'ten bu yana en büyük yıllık artış olduğunu buldu.
Zhao, “İnsanlar beklemekten yorulmaya başladı, bu yüzden çok daha fazla stokun geldiğini görmeye başlıyoruz” dedi.
Ancak Ostrowski, buna biraz şüpheyle yaklaşın, çünkü altı ay önceki görünüm işlerin gidişatından çok farklıydı.
“Hazırsanız ve paranız yetiyorsa hemen satın alın” dedi. “Koşullar muhtemelen önemli ölçüde iyileşmeyecek.”
Zhao, aslında, daha düşük oranlar ve artan arz kombinasyonunun satın alınabilirliği artırmasına yardımcı olsa da “tamamen resmi değiştirmeyeceğini” söyledi.
CNBC PRO'nun bu hikayelerini kaçırmayın: