'Eş IRA' katkısıyla vergi faturanızı hâlâ düşürebilirsiniz10'000 Saat | Dijitalvizyon | Getty Images
2023 vergi faturanızı düşürmek veya evli çiftlere yönelik daha az bilinen bir emeklilik tasarruf stratejisiyle geri ödemenizi artırmak için hâlâ zamanınız var.
Bireysel emeklilik hesabı katkılarının bir şartı, bir işten elde edilen ücretler veya maaşlar veya serbest meslek kazançları gibi “kazanılmış gelirdir”. Ancak tek gelirli haneler için bir istisna var: eş IRA'sı.
Eş IRA'sı, çalışmayan eş için ayrı bir Roth veya geleneksel IRA'dır ve Washington, DC ve Baltimore bölgesindeki SC&H Group'tan sertifikalı mali planlamacı Judy Brown'a göre “çoğu zaman gözden kaçmaktadır”.
Kadınlar ve Zenginlik'ten daha fazlası:
Kadınların gelirlerini artırma, tasarruf etme ve fırsatlardan en iyi şekilde yararlanma yollarını araştırdığımız CNBC'nin Kadın ve Varlık özel raporunda daha fazla yer alan haberlere bir göz atalım.
Bu hesaplar cari yıl vergi indirimi sağlayabilir ve geliri olmayan eşler için emeklilik tasarruflarını artırabilir. Pew Araştırma Merkezi'ne göre, 2021 itibarıyla ebeveynlerin yaklaşık %18'i ev dışında çalışmıyordu ve evde oturan ebeveynlerin çoğu kadındı.
“Benim tavsiyem [nonearning] Green Bee Advisory'nin kurucusu Boston merkezli CFP Catherine Valega, kadınların en azından eş IRA'sını yaptığınızdan emin olacaklarını söyledi.
Ortaklaşa başvuran evli çiftlerin, birleşik mevduat için yeterli kazanılmış gelir olduğu varsayılarak, federal vergi son tarihine (çoğu vergi mükellefi için 15 Nisan) kadar her eş için 2023 IRA katkı payı ödemeleri gerekiyor.
Aynı zamanda yeminli mali müşavir olan Brown, geleneksel vergi öncesi eş IRA katkılarının, gelire ve işyeri emeklilik planı katılımına bağlı olarak 2023 vergi indirimi sağlayabileceğini açıkladı.
IRA'nın düşülebilirliği ve Roth IRA katkılarının gelirden aşamalı olarak kaldırılmasıyla birlikte pek çok kişi, önceki yılın IRA mevduatları için Mart veya Nisan ayına kadar bekliyor. Brown, bunun vergilerinizi öderken “oyun zamanı kararı” olabileceğini söyledi.
Yıllık IRA katkı limiti 2023 için 6.500 ABD Doları veya 50 yaş ve üzeri tasarruf sahipleri için 7.500 ABD Dolarıdır. Limit, 2024 yılı için 7.000 dolara yükseldi; 50 yaş ve üzeri yatırımcılar için ise ekstra 1.000 dolar eklendi.
Ancak Brown, “Ya hep ya hiç olmak zorunda değil” dedi. 500 ABD Doları veya 1000 ABD Doları tutarında bir eş IRA katkısı bile vergi tasarrufu sağlayabilir.
Katkılar 'vergi sorunu' yaratabilir
Florida Sarasota'daki Atlas Fiduciary Financial CEO'su CFP Laura Mattia, eşlerin IRA katkılarının bazı çiftler için anlamlı olduğunu ancak para yatırmadan önce dikkate alınması gereken başka faktörlerin de bulunduğunu söyledi.
Örneğin, bazı çiftlerin geçim masrafları veya düğün masrafları gibi kısa vadeli hedefler için ekstra paraya ihtiyaç duyduğunu söyledi.
Ayrıca Mattia, çok fazla vergi öncesi emeklilik tasarrufunun, hesaplarınızın büyüklüğüne ve gelecekte gerekli olan minimum dağıtımlara bağlı olarak gelecekte bir “vergi sorunu” yaratabileceğini söyledi. Vergi öncesi para çekme işlemleri, diğer sonuçların yanı sıra Medicare Kısım B ve Kısım D primlerini etkileyebilecek geliri artırır.
“Bu bir bulmaca ve aslında pek çok şeye bağlı” diye ekledi.
CNBC PRO'nun bu hikayelerini kaçırmayın:
2023 vergi faturanızı düşürmek veya evli çiftlere yönelik daha az bilinen bir emeklilik tasarruf stratejisiyle geri ödemenizi artırmak için hâlâ zamanınız var.
Bireysel emeklilik hesabı katkılarının bir şartı, bir işten elde edilen ücretler veya maaşlar veya serbest meslek kazançları gibi “kazanılmış gelirdir”. Ancak tek gelirli haneler için bir istisna var: eş IRA'sı.
Eş IRA'sı, çalışmayan eş için ayrı bir Roth veya geleneksel IRA'dır ve Washington, DC ve Baltimore bölgesindeki SC&H Group'tan sertifikalı mali planlamacı Judy Brown'a göre “çoğu zaman gözden kaçmaktadır”.
Kadınlar ve Zenginlik'ten daha fazlası:
Kadınların gelirlerini artırma, tasarruf etme ve fırsatlardan en iyi şekilde yararlanma yollarını araştırdığımız CNBC'nin Kadın ve Varlık özel raporunda daha fazla yer alan haberlere bir göz atalım.
Bu hesaplar cari yıl vergi indirimi sağlayabilir ve geliri olmayan eşler için emeklilik tasarruflarını artırabilir. Pew Araştırma Merkezi'ne göre, 2021 itibarıyla ebeveynlerin yaklaşık %18'i ev dışında çalışmıyordu ve evde oturan ebeveynlerin çoğu kadındı.
“Benim tavsiyem [nonearning] Green Bee Advisory'nin kurucusu Boston merkezli CFP Catherine Valega, kadınların en azından eş IRA'sını yaptığınızdan emin olacaklarını söyledi.
Eş IRA'sı nasıl çalışır?
Ortaklaşa başvuran evli çiftlerin, birleşik mevduat için yeterli kazanılmış gelir olduğu varsayılarak, federal vergi son tarihine (çoğu vergi mükellefi için 15 Nisan) kadar her eş için 2023 IRA katkı payı ödemeleri gerekiyor.
Aynı zamanda yeminli mali müşavir olan Brown, geleneksel vergi öncesi eş IRA katkılarının, gelire ve işyeri emeklilik planı katılımına bağlı olarak 2023 vergi indirimi sağlayabileceğini açıkladı.
IRA'nın düşülebilirliği ve Roth IRA katkılarının gelirden aşamalı olarak kaldırılmasıyla birlikte pek çok kişi, önceki yılın IRA mevduatları için Mart veya Nisan ayına kadar bekliyor. Brown, bunun vergilerinizi öderken “oyun zamanı kararı” olabileceğini söyledi.
Yıllık IRA katkı limiti 2023 için 6.500 ABD Doları veya 50 yaş ve üzeri tasarruf sahipleri için 7.500 ABD Dolarıdır. Limit, 2024 yılı için 7.000 dolara yükseldi; 50 yaş ve üzeri yatırımcılar için ise ekstra 1.000 dolar eklendi.
Ancak Brown, “Ya hep ya hiç olmak zorunda değil” dedi. 500 ABD Doları veya 1000 ABD Doları tutarında bir eş IRA katkısı bile vergi tasarrufu sağlayabilir.
Katkılar 'vergi sorunu' yaratabilir
Florida Sarasota'daki Atlas Fiduciary Financial CEO'su CFP Laura Mattia, eşlerin IRA katkılarının bazı çiftler için anlamlı olduğunu ancak para yatırmadan önce dikkate alınması gereken başka faktörlerin de bulunduğunu söyledi.
Örneğin, bazı çiftlerin geçim masrafları veya düğün masrafları gibi kısa vadeli hedefler için ekstra paraya ihtiyaç duyduğunu söyledi.
Ayrıca Mattia, çok fazla vergi öncesi emeklilik tasarrufunun, hesaplarınızın büyüklüğüne ve gelecekte gerekli olan minimum dağıtımlara bağlı olarak gelecekte bir “vergi sorunu” yaratabileceğini söyledi. Vergi öncesi para çekme işlemleri, diğer sonuçların yanı sıra Medicare Kısım B ve Kısım D primlerini etkileyebilecek geliri artırır.
“Bu bir bulmaca ve aslında pek çok şeye bağlı” diye ekledi.
CNBC PRO'nun bu hikayelerini kaçırmayın: