07 Şubat 2022'de Houston, Teksas'ta bir evin yakınına 'Kiralık' tabelası asıldı.
Brandon Bell | Getty Images
Pek çok Amerikalı düşük faizli ipotek kredileri üzerinde oturuyor ve taşınma zamanı geldiğinde bir kararla karşı karşıya kalabilir: mevcut mülklerini satmak veya kiralamak. Bu seçim özellikle başka bir ev satın almak isteyenler için zor olabilir.
Federal Konut Finansmanı Ajansı'nın son rakamlarına göre, mevcut sabit faizli ABD ipotek sahiplerinin kabaca 10'undan 6'sının faiz oranı 2023'ün dördüncü çeyreğinde %4'ün altındaydı. Karşılaştırıldığında, ortalama 30 yıllık sabit faizli ipotek Mayıs ayında %7 civarındaydı.
Ancak, ipotek web sitesi HSH'nin başkan yardımcısı Keith Gumbinger, eski evinizi kiralayıp başka bir ev satın almak “çok çok karmaşık hale geliyor, bu yüzden çoğu insan bunu yapmıyor” dedi.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Satılık evlerin üçte biri yeni inşa edilmiş evlerden oluşuyor. Alıcıların bilmesi gerekenler
Bu ev tadilat projeleri en iyi yatırım getirisini sunar
Trump dönemi vergi kesintilerinin süresi 2025'ten sonra dolacak – işte bilmeniz gerekenler
Yüksek faiz oranları ve yükselen ev değerleri nedeniyle ev sahibi olmak giderek daha da karşılanamaz hale geldi. Gumbinger, bunun, özellikle orijinal mülkünüzün özsermayesinden faydalanmadan, ikinci bir ipoteğe hak kazanmayı zorlaştırdığını söyledi.
Ulusal Emlakçılar Birliği'nin yaptığı bir ankete göre, Temmuz 2022'den Haziran 2023'e kadar olan işlemlere göre, ilk kez ev satın alanlar için tipik peşinat 2023'te %8 iken, tekrar ev alanlar için bu oran %19 oldu.
Ayrıca, Gumbinger, ikinci ipoteğe hak kazanmak için kira gelirini kullanıyorsanız, borç verenlerin genellikle gelirinizin yalnızca %75'ini dikkate aldığını söyledi.
Evinizi kiralamak 'kolay para' değil
Bedford, Massachusetts'teki American Private Wealth'in başkanı sertifikalı mali planlamacı Kashif Ahmed, aynı zamanda kiralık bir mülkü yönetmek için zamanınızın veya arzunuzun olup olmadığını da düşünmeniz gerektiğini söyledi.
“Ev sahibi olmayı isterken dikkatli olun” dedi. “Bu sandığınız her derde deva değil.”
Ayrıca, Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne göre, ev sahibi olarak sigorta için standart ev sahibi poliçenize kıyasla genellikle yaklaşık %25 daha fazla ödersiniz.
Ahmed, stresi ve artan maliyetleri de hesaba kattıktan sonra “Kolay para değil” diye ekledi.
Sermaye kazancı vergi indirimi 'büyük bir faktör'
Orijinal evinizin önemli bir özsermayesi varsa, birincil konutlar için sermaye kazancı muafiyetini de dikkate almanız gerekir.
Birlikte başvuran evli çiftler, sermaye kazancı vergisi ödemeden satıştan 500.000 dolara kadar kazanabilirken, bekar çiftler 250.000 dolar kazanabiliyor.
Ancak hak kazanmak için katı IRS kuralları vardır.
Evinizi kiralamak, satıştan önceki beş yılın 24 ayı boyunca evin birincil ikametgahınız olması gerektiğini belirten “ikamet testi” için zamanı başlatır. 24 ayın ardışık olması gerekmez.
New York'taki Believerus Advisory'nin yönetici ortağı CFP David Flores Wilson, “Bu çok büyük bir faktör” dedi. “Bu sayılar projeksiyonlara giriyor.”
Tabii ki, ilk evinizi satma veya kiralama seçiminiz sonuçta mali planınıza bağlı ve nakit akışı değişiklikleri emeklilik ve diğer hedeflerinizi etkileyebilir, dedi.
Brandon Bell | Getty Images
Pek çok Amerikalı düşük faizli ipotek kredileri üzerinde oturuyor ve taşınma zamanı geldiğinde bir kararla karşı karşıya kalabilir: mevcut mülklerini satmak veya kiralamak. Bu seçim özellikle başka bir ev satın almak isteyenler için zor olabilir.
Federal Konut Finansmanı Ajansı'nın son rakamlarına göre, mevcut sabit faizli ABD ipotek sahiplerinin kabaca 10'undan 6'sının faiz oranı 2023'ün dördüncü çeyreğinde %4'ün altındaydı. Karşılaştırıldığında, ortalama 30 yıllık sabit faizli ipotek Mayıs ayında %7 civarındaydı.
Ancak, ipotek web sitesi HSH'nin başkan yardımcısı Keith Gumbinger, eski evinizi kiralayıp başka bir ev satın almak “çok çok karmaşık hale geliyor, bu yüzden çoğu insan bunu yapmıyor” dedi.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Satılık evlerin üçte biri yeni inşa edilmiş evlerden oluşuyor. Alıcıların bilmesi gerekenler
Bu ev tadilat projeleri en iyi yatırım getirisini sunar
Trump dönemi vergi kesintilerinin süresi 2025'ten sonra dolacak – işte bilmeniz gerekenler
Yüksek faiz oranları ve yükselen ev değerleri nedeniyle ev sahibi olmak giderek daha da karşılanamaz hale geldi. Gumbinger, bunun, özellikle orijinal mülkünüzün özsermayesinden faydalanmadan, ikinci bir ipoteğe hak kazanmayı zorlaştırdığını söyledi.
Ulusal Emlakçılar Birliği'nin yaptığı bir ankete göre, Temmuz 2022'den Haziran 2023'e kadar olan işlemlere göre, ilk kez ev satın alanlar için tipik peşinat 2023'te %8 iken, tekrar ev alanlar için bu oran %19 oldu.
Ayrıca, Gumbinger, ikinci ipoteğe hak kazanmak için kira gelirini kullanıyorsanız, borç verenlerin genellikle gelirinizin yalnızca %75'ini dikkate aldığını söyledi.
Evinizi kiralamak 'kolay para' değil
Bedford, Massachusetts'teki American Private Wealth'in başkanı sertifikalı mali planlamacı Kashif Ahmed, aynı zamanda kiralık bir mülkü yönetmek için zamanınızın veya arzunuzun olup olmadığını da düşünmeniz gerektiğini söyledi.
“Ev sahibi olmayı isterken dikkatli olun” dedi. “Bu sandığınız her derde deva değil.”
Austin, Teksas'ta kiralık mülk sahibi olan Ahmed, bazı ilk kez ev sahibi olanların diğer masrafların yanı sıra devam eden bakım masraflarını, düşük kiraları veya boş yerleri dikkate almadıkları konusunda uyardı.
Ayrıca, Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne göre, ev sahibi olarak sigorta için standart ev sahibi poliçenize kıyasla genellikle yaklaşık %25 daha fazla ödersiniz.
Ahmed, stresi ve artan maliyetleri de hesaba kattıktan sonra “Kolay para değil” diye ekledi.
Sermaye kazancı vergi indirimi 'büyük bir faktör'
Orijinal evinizin önemli bir özsermayesi varsa, birincil konutlar için sermaye kazancı muafiyetini de dikkate almanız gerekir.
Birlikte başvuran evli çiftler, sermaye kazancı vergisi ödemeden satıştan 500.000 dolara kadar kazanabilirken, bekar çiftler 250.000 dolar kazanabiliyor.
Ancak hak kazanmak için katı IRS kuralları vardır.
Evinizi kiralamak, satıştan önceki beş yılın 24 ayı boyunca evin birincil ikametgahınız olması gerektiğini belirten “ikamet testi” için zamanı başlatır. 24 ayın ardışık olması gerekmez.
New York'taki Believerus Advisory'nin yönetici ortağı CFP David Flores Wilson, “Bu çok büyük bir faktör” dedi. “Bu sayılar projeksiyonlara giriyor.”
Tabii ki, ilk evinizi satma veya kiralama seçiminiz sonuçta mali planınıza bağlı ve nakit akışı değişiklikleri emeklilik ve diğer hedeflerinizi etkileyebilir, dedi.